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为什么理财小白,非定投指数基金不可?

黑熊/文

昨天,写了一篇文章,关于未来5年,年化收益率15%,必须配置股权的文章。那一篇文章,主要强调的是,从长期战胜通胀,切实达到增值效果的角度。分析了配置股权的重要性。最后,也给出了我的个人意见。那就是,对于理财小白来说。采取定投指数基金的形式,是最合适的分享未来股权收益红利的方式。

 

至于为什么选取宽基指数基金,又为什么要用定投的方式。原本是一个已经被理财界说烂了话题,鉴于不少朋友举手想听。那么,我就用黑熊向来直接粗暴的方式,再阐述一遍。这到底是为什么?为什么呢?

 

我们从最根本的问题出发。假设你选择参与股权市场,由于资金体量不足,参与不了那些100万、500万起步的私人股权市场,从而选择了股票市场,也就中国的大A股。试着想想“你要买一只或几只股票,你该怎么做?”

 

其实,你要进入股市进行投资,无非就是要三步走:1.选择股票(选股) 2.选择时辰(择时) 3.资产配置(分散风险)。这是进入股市,首要面临的3个问题。那么我们就针对这三个问题,来看看理财小白能否解决。

 

关于选股

这是严肃而深刻的问题。因为选择一只好的股票,基本成功了一半(实际还没成功)。不过现实就是,目前上市的公司3077家(截止到2017.01.04)。涉及56个行业板块。别说把3000家公司的名字读一遍了,用鼠标滚动一下,五花八门的名字,你都不一定认识。不信?自己看看下图,你会读几个?


会读的举手

 

另外,选择一只股票,最起码的你要会看看财务报表吧?资产负债表、利润表、现金流量表。3张报表里面的财务数据的各代表什么意思,它们之间的联动性,也应该懂一点吧。如果你连股票软件的F10是什么都不清楚,那你还指望选一只好股票?想想就行。

 

你是技术派?那我想说,你连最基本的财务数据都没搞懂的话,也许技术派也不愿意承认你是“技术派”吧。

 

关于择时

这里所说的择时,就是大众所关心的市场“顶”和市场“底”的判断。自古以来,能够精确抄底和精确逃顶的人,常常被股民所膜拜。但是,大家不妨去查一查世界金融史,有哪一位投资大师,是通过不断持续的精确抄底逃顶成为大师的?(如果有,请举手通知一下我,我也去膜拜一下)

 

我佩服那些坐在电视机前面,打开一张走势图,落落大方的建议股民“采取高抛低吸、波段操作策略”这一类正确的废话,且脸不红、心不跳,一脸严肃,西装革履的“砖家”。

 

关于资产配置

这个词汇有点高大上了,实际上就是,选择资产,决定比重。意在分散风险。前两天已经关于“分散”和“伪分散”写了一篇文章。其实,就是需要明白各类资产的“相关性”。相关性大的资产,分散效果差。相关性小的资产,分散效果好。例如,金融行业和消费品行业的相关性小,适合用于组合分散;而汽车制造行业和汽车零配件行业的相关性高。分散效果不佳。

 

总结

以上三个问题,就是选择股票必须面临的三个问题。并不是说,理财小白不能克服这三个问题,只是,这势必需要耗费大量的时间成本。即使你,愿意花费时间去专研。依旧要面临一个残酷的现实——“80%以上投资者,无法跑赢大盘”。不信?自己去查查近几年的公募和私募基金的业绩情况。

 

所以,出于“省心、省力且超越80%投资者”的大前提。所以我才强烈建议,理财小白选择宽基指数基金(宽基:指包含广泛行业的指数基金)。而至于为什么采用定投。原因也不难理解,那就是,工资每月一发呗!钱多的话,这个点位一口气买完也可以。哈哈~另外的一个原因,是定投“可以平滑收益曲线,不至于造成,涨时没股票,跌时又没钱的尴尬”。

 

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